Вторник , 24 Январь 2017

Налоги 2017 в РФ » Кредитование в РФ » Что выгоднее – автокредит или лизинг

Что выгоднее – автокредит или лизинг

Внимание! Информация в статье могла устареть. Все самые полные и актуальные сведения по любым юридическим вопросам - в консультациях наших юристов.

В условиях спада на автомобильном рынке с кредитными продуктами конкурирует лизинг. Что конкретно выбрать – вопрос психологии и статуса.

Проблемы в экономике сказались и на авторынке. После небывалого спроса в декабре 2014-го интерес потребителей к новым авто резко упал. Кроме того, банкиры ужесточили требования к клиентам.

Повышение процентов вынудило задуматься над тем, какой должна быть новая машина по ценовому диапазону. Раньше была возможность, затянув пояс, приобрести автомобиль премиум-класса при средних доходах, но сегодня покупатель начинает адекватнее оценивать свои возможности. Когда после девальвации дорогие машины подорожали на 20%, они преимущественно превратились в показатель статуса владельца. Подорожали и бюджетные авто – люди начали думать: принимать ли на себя кредитную ношу.

К тому же сегодня помимо автокредита есть возможность воспользоваться лизинговыми программами, которые позволяют существенно уменьшить ежемесячную выплату. «И хотя по платежам лизинговая схема может быть привлекательнее, с точки зрения переплаты выгоднее оформлять классический автокредит. По истечении договора с лизинговой фирмой автомобиль необходимо вернуть, поскольку по условиям собственником приобретаемого авто является лизингодатель. В случае с автокредитованием после полного выполнения ссудного договора заемщиком с машины лишь снимают обременение», – сообщил Андрей Ермаков, являющийся в Локо-Банке директором по развитию автокредитования.

При лизинге клиент на самом деле сталкивается с необходимостью целиком расплатиться с лизингодателем в конце действия договора – ему необходимо решить, как поступить с транспортом. Вариантов несколько: поменять машину на новую, выкупить в собственность или продлить договор.

«При выборе замены авто на новое или возврата автомобиля клиент избегает множества проблем, свойственных продаже старой машины: непрогнозируемая стоимость, недобросовестные покупатели и перекупщики, затраты времени на размещение рекламных объявлений, показы и т.п.», – рассказывает Александр Михайлов, являющийся вице-президентом автофинансовой фирмы «Европлан». По его словам, учитывая то, что в среднем гарантийный срок машины составляет три года, а авто премиум-класса меняют, как правило, через те же три года владения, автолизинг для физлиц является самым удобным инструментом для приобретения подобных автомобилей. Впрочем, он актуален и для популярных машин среднего класса.

Девальвация рубля сделала кредит выгоднее в ситуации, когда автомобиль нормально эксплуатировался и имеет хорошее состояние. Из-за роста стоимости машин человек, покупавший машину два или три года назад, сейчас может продать ее едва ли не дороже, нежели брал тогда.

«Для граждан нет особой разницы, как приобретать автомобиль – в лизинг или кредит. Основным моментом выбора финансового инструмента будет размер месячного платежа и общего удорожания машины из-за покупки на заемные деньги», – рассуждает Дмитрий Монастыршин, являющийся в Промсвязьбанке главным аналитиком. Если говорить о процентах, то здесь плюсом лизинговых фирм станет значительное понижение обязательного платежа.

Сергей Пимахов, возглавляющий в «Райффайзен-Лизинге» отдел автолизинга, для примера выбрал авто стоимостью 1050000 рублей, которое можно купить в кредит с 5%-ной скидкой.

«Учитывая нынешние предложения банков по автокредитованию, при сроке займа 3 года и первом взносе 300000 рублей месячный платеж составил бы 26598 рублей. При лизинге есть возможность рассчитывать на платеж 17145 рублей. Сумма страховки по каско по лизингу также может быть ниже, чем при автокредитовании. Учитывая, что заявки по лизингу одобряются чаще, для многих этот вариант приобретения машины может быть привлекательнее», – рассуждает господин Пимахов. А господин Михайлов утверждает, что платеж по лизингу может быть вдвое или втрое меньше, чем по кредиту.

«Лизинговые компании могут иметь более лояльные требования к клиентам. При этом кредитные учреждения предлагают более низкие ставки для своих заемщиков. Также в случае с традиционным автокредитом машина оформляется в собственность покупателя (применяется условие залога транспорта)», – объясняет господин Ермаков. При данном условии банк вправе взыскать заложенный объект лишь через суд (при невыполнении клиентом условий ссудного договора). Для лизинговой организации все проще: возвратить себе объект лизинга она имеет право в любое мгновение при неисполнении клиентом договорных условий. Ведь авто оформляется в собственность лизингодателя (часто с установкой датчиков слежения), один экземпляр ключей имеет у себя лизинговая фирма, уточняет господин Ермаков.

Не нужно забывать и о возможности кредитных учреждений предложить клиентам продукты без обязательного каско. По лизинговым фирмам все платежи (в том числе связанные с регистрацией, транспортным налогом и страховками ОСАГО и каско) включены в предлагаемую клиенту ставку. Однако лизинговые фирмы, являясь собственниками автомобиля, могут предложить ряд бонусов: бесплатную эвакуацию, техпомощь, приезд аварийного комиссара, юридические услуги и т.п., рассказывает господин Пимахов. Выбор между вариантами рассрочки – вопрос больше психологический, на решение влияет то, какую вы хотите машину, какие у вас предпочтения в жизни.

«Лизинг для физлиц является продуктом для тех, кто предпочитает ездить на новых автомобилях с действующей гарантией, не связывая себя при этом большими финансовыми обязательствами и нуждой искать покупателя на свою бэушную машину. Все неудобства, которые связаны с заменой автомобиля, лизинг перекладывает с водителя на лизинговую фирму. Также за счет сниженного платежа клиент может приобрести авто более высокой категории, чем он мог бы в случае автокредитования», – разъясняет господин Михайлов.

В общем, все зависит от целей, которые преследует покупатель автомобиля и от того, как он управляет личными финансами. «При лизинговой схеме налоги платит лизинговая фирма, страхует она же, но эти расходы опосредованно закладываются в переплату. Также при лизинге легче получить одобрение, нежели по кредиту. При кредитовании клиент обязан сам страховать авто, но при этом проценты по кредиту привлекательнее. Прочие параметры почти не отличаются», – говорит Вячеслав Воротников из «БКС Премьера».

Отметим, что часть банков стала пользоваться лизинговыми схемами при выдаче автокредитов. Здесь заемщик выплачивает 70% цены автомобиля в течение периода кредитования, а оставшиеся 30% – последним платежом. При этом он имеет возможность договориться о включении оставшейся суммы в покупку нового автомобиля.

Что выгоднее – автокредит или лизинг Reviewed by on . В условиях спада на автомобильном рынке с кредитными продуктами конкурирует лизинг. Что конкретно выбрать - вопрос психологии и статуса. Проблемы в экономике ск В условиях спада на автомобильном рынке с кредитными продуктами конкурирует лизинг. Что конкретно выбрать - вопрос психологии и статуса. Проблемы в экономике ск Rating: 0

Leave a Comment

scroll to top